無理賠上限健康險 月底停售下月進入帳戶型時代 保戶保障將從無限變有限 【記者李淑慧∕台北報導】 保險局要求，市面上銷售的長期健康險商品，必須在本月底之前加入風險控管機制。據了解，業界全部採取「停售」做法，包括無理賠上限的終身醫療險、終身防癌險等，月底前將全部停售。9月起，長期健康險將進入「帳戶型」時代。 所謂帳戶型保單，與現在保單最大差別，就是「理賠有上限、賠完就沒了」。這對保險公司而言，將可以控制最大的損失風險，但對保戶而言，將從「無限保障」變成「有限保障」。 保險局官員昨（1）日表示，並未要求保險業者一定要停售原保單，只要有風險控管機制即可。不過，大部分的業者都不願意加上保費調整機制，以免客戶反關鍵字廣告彈，寧願設計新的帳戶型保單。 國泰人壽在7月底才剛停售一張無理賠上限的終身防癌險。該公司將在9月重新推出一張「帳戶型」防癌險，這也將成為未來防癌險的新面貌。 除了國壽之外，大多數壽險公司的終身防癌險都還繼續在賣，並設定在8月底停售。最近有很多業務員透過各種管道主動通知保戶，內容不外乎：「防癌險商品在9月起，費率將大幅調升、也會增加理賠上限，保戶要買要快。」 終身防癌險的停售風潮最近開始狂吹，每一家保險公司的核保人員忙著處理大量的新投保件。有業者形容：連要保書都缺貨，可見熱門的程度。 不僅終身防癌險因為停售而熱門，終身醫療險更因為停售效應，而讓還在賣的四家保險公司業績長紅。目前仍繼續銷售無理賠上限關鍵字行銷終身醫療險的公司，包括遠雄、紐約、國寶和宏利等四家，都已經確定在8月底停售。 依據去年9月開始實施的保險商品審查機制，要求保險公司所銷售的長期健康險，必須要有風險控管機制，例如理賠限額、或保費調整機制、或有合理的再保安排等。現有銷售的商品，則給一年的緩衝期。 這一年的緩衝期即將在今年8月底到期，也讓最近保險市場特別熱鬧，終身醫療險與終身防癌險都吹起停售風。 至於其他長期健康險商品，例如重大疾病險、長期看護險、失能險等，則因為保險業早就採用「年金式」的給付方式，理賠有設限，因此，新規定影響較小。 【記者蔡靜紋∕台北報導】保險商品審查新制9月起實施，未來長年期健康險必須有「給付限額」或「保費調整機制系統傢俱」。新機制促使各種具備無上限理賠概念的險種大熱賣。富邦人壽統計旗下一張定期醫療險銷售資料發現，這張保單初年度保費收入占該公司傳統型保單攀升至四成，並貢獻來自銀行通路的保費收入達70%，是過去罕見的情況。 因應審查新制，在去年底一度調整費率的富邦人壽，昨日對外宣布現行提供的住院醫療保險銷售至8月底，9月起不再提供無上限的住院醫療給付。 富邦人壽主管表示，現代人隨著壽命日益延長，醫療成本也節節升高，健保不給付的項目卻愈來愈多，以後須自費的醫療支出將增加，再加上高齡化、少子化等問題日益嚴重下，這些觀念民眾已有基本概念，對透過投保住院醫療險來補足醫療支出的觀念也愈來愈健全。 有別於一般的住院醫療險，富邦人網路行銷壽打出「用利息買住院保障」設計出「醫療型養老保險」，是市場上獨賣商品，優點是繳費期滿可拿回1至1.05倍的總保費，相當於繳費期間的利息買醫療保障，但相對而言，因為「還本」，所以保費高於一般醫療險。 富邦人壽主管表示，一般客戶購買的住院日額保障屬於「消耗型」商品，如果客戶未住院，已繳的保費完全無法回收，站在客戶的立場，往往覺得不划算，但透過養老型醫療險，可在保障期間提供因疾病或意外住院的保險金，又有壽險保障及滿期金，較符合有退休規劃民眾的需求。 【2007-08-02/經濟日報/B2版/保險人生】
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